Qu’est-ce qu’un REER?
Un REER est un régime d’épargne qui vous permet de planifier votre retraite à votre façon. Votre argent est placé à l’abri de l’impôt, afin de vous aider à constituer un coussin pour une retraite confortable. Pour l’année d’imposition 2024, la date limite de cotisation à un REER est le 3 mars 2025.
Avantages d’un REER
Réduction de vos impôts annuels
L’argent que vous placez dans un REER, sans dépasser votre plafond de cotisation individuel, peut être déduit de votre revenu annuel pour l’année en cours ou une année ultérieure. Voyez ça comme un rabais plus que bienvenu sur vos impôts.
Croissance libre d’impôt
Les gains réalisés sur vos placements REER croissent à l’abri de l’impôt jusqu’à leur retrait. Et au moment de retirer vos fonds à votre retraite, votre taux d’imposition sera probablement moindre.
Achat d’une première maison ou financement de vos études
Vous pouvez emprunter de l’argent de votre REER pour une mise de fonds sur votre première maison ou pour payer vos études. En savoir plus sur le régime d’accession à la propriété et le régime d’encouragement à l’éducation permanente.
Report illimité
Votre limite de cotisation permise pour une année donnée est déterminée par le gouvernement et est calculée selon votre revenu. Vos plafonds de cotisation inutilisés sont reportés d’une année à l’autre.
Un REER comprend des produits de placement générateurs de revenus. Vos choix de produits de placement dépendent de votre tolérance au risque ainsi que du moment de votre départ à la retraite prévu.
Découvrir nos produits de placement
Fonds distincts
Fonds communs de placement
Plus tôt vous commencez à cotiser à un REER, mieux c’est, grâce à l’intérêt composé et à la tendance générale à la hausse des marchés au fil du temps. Vous pouvez ouvrir un compte en tout temps jusqu’à l’âge de 71 ans.
Vous pouvez faire des versements sur votre compte tout au long de l’année ou verser une cotisation forfaitaire.
La date limite pour cotiser à votre REER est fixée à 60 jours après le 31 décembre. Vous devez cesser vos cotisations l’année de votre 71e anniversaire.
Lorsque vous prenez votre retraite, vous pouvez convertir votre REER en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). Un FERR est comme une extension de votre REER, mais au lieu de déposer de l’argent dans votre compte, vous le retirez pour en faire usage tout au long de votre retraite.
Voici quelques autres points à retenir :
- Les retraits de votre FERR sont considérés comme un revenu imposable
- Les retraits anticipés de votre REER donnent lieu à une facture fiscale plus élevée et font l’objet d’une retenue d’impôt
- Les retraits peuvent avoir une incidence sur votre admissibilité aux prestations gouvernementales
Découvrez combien vous devez épargner en vue de votre retraite.
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